【來論】崔華剛：香港與內地人民幣跨境應用助推東盟關注數字人民幣一、東南亞人民幣業務穩步發展 東南亞市場方面，中銀香港在馬來西亞和菲律賓也擔任人民幣清算行，今年以來，兩家人民幣清算行業務量保持穩步增長，2024年一季度同比分別上升51.9%和38.9%。新增中國銀行（香港）有限公司金邊分行（“金邊分行”）獲得人民幣清算行資格。 金邊分行獲人行委任為柬埔寨人民幣清算行： 金邊分行成立於2010年，是第一家進入柬埔寨的中資金融機構，並率先推出人民幣與柬埔寨瑞爾直接兌換交易、人民幣遠期結售匯、人民幣現鈔跨境調運等產品和服務。作為柬埔寨人民幣業務的推動者和引領者，金邊分行於2023年6月成為柬埔寨首家加入CIPS的銀行，並於2023年12月11日，經中柬兩國央行協商，中國人民銀行授權金邊分行擔任柬埔寨人民幣清算行，進一步便利人民幣在柬使用和跨境交易，推動中柬貿易、投資與經濟金融合作邁上新台階。至此，中國銀行在全球14個國家和地區擔任人民幣清算行，繼續保持同業第一，人民幣清算網絡進一步完善，服務高水平對外開放和共建“一帶一路”的能力進一步提升。 業務試點取得突破：中國與東南亞國家農產品貿易佔比較高，本行充分利用人民幣兌換價格優勢以及直聯結算效率優勢，支持泰子行落地泰國水果行業出口商辦理人民幣結算。此外，中銀香港積極推動東南亞人民幣貿易資產轉賣，2023年全年較2022年同期增長超過3倍。
崔華剛。 二、跨境支付在東盟的發展 東盟各國央行將貨幣合作重心轉到清算領域，尤其是快速支付系統互聯互通。繼新加坡、馬來西亞、印尼、菲律賓及泰國等五國央行與國際清算銀行合作，連接各國快速支付系統，2022年10月該五家央行又簽署《區域支付互聯互通合作諒解備忘錄》，強化快速支付系統及電子錢包跨境支付交易，令東盟成為歐盟單一支付區之外率先整合非單一貨幣區域支付的國際聯盟。 2023年9月，文萊、菲律賓和越南加入東盟區域支付聯通合作項目，旨在透過單一的跨境二維碼支付系統，連結東盟成員國，從而簡化跨境支付結算，並推廣在跨境交易中使用本地貨幣。三國加入後，連同印尼、馬來西亞、新加坡和泰國，應用該支付系統的東盟成員國央行增至7家。 2023年12月4日，香港金管局及泰國央行（Bank of Thailand）合作推出兩地快速支付系統連接項目“FPS x PromptPay二維碼付款”，這是香港與東盟國家之間首個快速支付系統及跨境掃碼支付合作項目。香港居民可在泰國使用轉數快進行零售支付，而泰國旅客亦可在香港使用泰國的PromptPay付款給香港商戶，為兩地旅客提供多一個安全便捷的支付選擇及嶄新的支付體驗。 在此基礎上，於2023年12月22日，柬埔寨Bakong與銀聯國際二維碼支付互聯互通正式啟動，開通“跨境QR code”支付。同時金邊分行被柬埔寨國家銀行授權為Bakong與銀聯二維碼互聯互通的清算行。項目啟動後，銀聯用戶可以通過掃描KHQR二維碼在柬約180萬家商戶進行支付；柬居民也能通過Bakong錢包在使用銀聯二維碼的商家進行支付。金邊分行作為本項目清算行，繼續發揮跨境業務特色優勢，扎實履行清算職能，為兩國人員、資金交流提供便利。 此外，香港金融業與內地在人民幣跨境場景應用上的成功經驗，推動東盟國家更加關注數字人民幣，促使金融機構展開相關探索。通過不同方面的成功經驗，相信對數字人民幣進入東南亞市場以及東南亞—香港—內地個人跨境支付場景構建，也將有更積極的發展動力，持續發展東盟跨境支付。 三、與東南亞地區的貨幣合作 中銀香港通過雙邊本幣結算，搭建人民幣在當地使用的框架機制，積極推動與東南亞地區的貨幣合作。中銀香港在本幣結算（簡稱 LCS）市場佔有率保持領導地位。 中國銀行及中銀香港雅加達分行為中國及印尼LCS業務的主辦銀行:中國人民銀行及印度尼西亞銀行於2021年9月6日宣佈正式啟動印尼與中國雙邊本幣結算機制，開創了兩國貨幣合作新階段。中國銀行及中銀香港雅加達分行分別被兩國央行委任為中國境內及印尼境內特許交叉貨幣做市商。 四、中銀香港在東南亞地區的策略部署 中銀香港作為區域人民幣支付清算的領頭羊，將積極優化及整合現有系統及資源，積極配合監管機構並發揮本行在人民幣支付清算上的優勢，提升清算行並完善相關管理。 其次，中銀香港與母行中國銀行的內地分行、支付基建機構以及主流第三方支付機構攜手合作，積極建構更多東南亞—香港—內地個人跨境支付場景，建立一體化客戶服務網絡。通過對手機銀行功能的優化，強化服務區內跨境支付需求。 同時把跨境人民幣支付與人民幣投資理財場景相結合，持續提升客戶體驗並提高東南亞人民幣個人服務能力。 中銀香港也將完善人民幣及本幣外匯交易產品線，積極拓展人民幣與東南亞小幣種交易業務，推動人民幣與東南亞小幣種在跨境貿易及投融資佔比，鞏固中國與東盟經貿合作穩定快速發展。 此外，中銀香港協助內地企業走向國際。通過為潛在客戶制定人民幣產品營銷方案及措施，並協助中資企業提高從中國境內進口原材料、機器設備等首付款以人民幣結算的幣種，在項目中嵌入更多人民幣元素，協助企業保持財務穩定，規避匯率風險，提升使用人民幣的積極性；推出跨境直接融資、企業分紅、境外資金回流、跨境人民幣雙向資金池、人民幣風險對沖等產品服務，為企業提供外匯交易等配套服務。 通過中銀香港的人民幣存貸款、貿易結算融資、三類機構人民幣債券投資、人民幣債券發行等各項人民幣服務，為企業提供多種中長期人民幣資金支持，優化人民幣資金來源，降低離岸市場人民幣融資成本，提升境外項目使用人民幣進行融資結算的吸引力。 （本文作者為中銀香港發展規劃部區域策略發展處主管崔華剛） （本文為作者觀點，不代表本媒體立場） 【編輯：譚暢】
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